約10年前に債務整理（個人再生）を経験。減額後の借金を完済し、その後クレジットカードの審査を通過。現在はアメックスゴールド・ANAゴールド等を保有。オリコ・ジャックスには10年以上経過した現在も審査を落とされ続けている。記事内の書類写真はすべて実物。
※審査結果は個人の信用情報・状況によって異なります。
私は約十年前に債務整理をしてブラックリストになりました。その後、減額してもらった借金を延滞なく完済。しばらくはクレジットカードやローンの申し込みもせずおとなしくしていました。
ですが完済して4年後くらいに「やっぱりクレジットカードは必要だな」と思い、ダメ元で申し込んでみたところ審査が通ってしまったんですよね。「ブラックリストになると5〜7年はクレカもローンも無理」と聞いていたので非常に驚きました。
▼ ブラックでも審査が通った時の話はこちら
債務整理から約10年たった今は、アメックスゴールドやANAゴールドなど多くのクレジットカードを持てるようになっています。
一見順風満帆ですが、未だに審査が通らない会社がいくつかあります。それが主に「債務整理の際に迷惑をかけた会社」で、具体的にはオリコとジャックスです。
審査に落ちるのは迷惑をかけたので当然だと思いますが、逆に言えば「迷惑をかけていない会社には普通に審査が通る」という事実もあります。この記事では、審査が通らなかった時の解決策と、今後どうすべきかを経験談をもとに書いていきます。諦めるのはまだ早いですよ！
元ブラックリストが未だに審査が通らない会社
オリコローンが通らない
オリコさんには10年の間に4回ほどチャレンジしていますが、一回も通っていません。オリコさんは超大手の信販会社なのでどこでもメインのローン会社として採用されており、アップルオンラインストアやカメラのキタムラなど、ネットショッピングでも頻繁に出てきます。
最近、引っ越しが必要になって部屋を決めたのですが、保証会社の審査でもオリコさんを提示されました。「またオリコか...」と思いつつダメ元でやってみたところ、やっぱり落ちました。「ローンだけじゃなく保証会社でも落ちるんだな」と。信用情報機関の記録はとっくに消えているはずなのに、独自のデータが完全に共有されているんだと思います。
債務整理でオリコさんに迷惑を掛けると、オリコ関連はローンも保証会社も全部通らないと思っておいたほうがいいかもしれません。これだけ何回も落ちると、もう通る気がしませんね。
【朗報】Appleローン（ペイディ）の審査落ちた人向け！大丈夫！奥の手がある！
ジャックスのローンが通らない
ジャックスさんも債務整理の際に迷惑をかけた会社です。半年前に試しに審査を申し込んでみましたが、普通に落ちました。10年経った今も、オリコさんと同じようにデータが共有・保存されているんでしょうね。
だからといって諦めなくてもOK
ずっとネガティブな話をしてきたので、ここらで明るい話題を。オリコとジャックスは落ちましたが、別のローン会社・保証会社の審査は通っています。通った会社は信販会社「セディナ」と保証会社「日本セーフティ」です。捨てる神あれば拾う神あり、でした。
この2社が通った理由として思い当たるのは、債務整理で無関係だった会社だったこと、クレジットカードで利用歴（クレヒス）を積んでいたこと、その間に遅延がなかったことです。審査に落ちた方は、他にローンが組める会社がないか確認してみましょう。なければ、まずクレジットカードで地道にクレヒスを積み上げていくことが次のステップです。
審査が通りやすいクレジットカード
ブラックリスト状態でも挑戦できる可能性があるカードをまとめます。当サイトで実際に検証・体験済みのものだけを掲載しています。
【本命】モビットVISA-W
審査に不安のある方に最もおすすめ。消費者金融系の独自審査基準を持つ正規VISAクレジットカード。
⚠ 申し込みは2段階の手順が必要。手順を知らずに進めるとクレカが届きません。
プロミスVisaカード
主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入があれば申し込み可能。完済からかなり時間が経っている方に。詳しくはこちらの解説記事へ。
バンドルカード（Visaプリペイド）
独自の簡易審査のみ（CIC・JICCなど信用情報機関への照会なし）。今すぐVisaカードが必要な方に。
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借金で苦しんでいる方へアドバイス
借金をしたくてしている方はいないでしょう。それぞれの事情があってしてしまったのだと思います。ただ、問題なく支払いできている人が圧倒的に多いことを考えると、返済できないとなるとペナルティはある意味しょうがない。それ以来悔い改めてちゃんと返済義務を果たしていれば、受け入れてくれる会社があるのも事実です。今の状況別にやるべきことをまとめます。
ブラックリストになりたての方
数年は大人しくしていましょう。おそらく何をやっても無駄です。審査に挑戦するより、まず返済を続けて信用を稼ぐことが先決です。
債務整理を完済して数年経っている方
少し可能性が出てきているかも知れません。私がクレジットカードを持てたのも完済して4年くらい経った時だったので。
クレジットカードを持って利用歴を積んでいき、もう一度信用を積み上げていく方が良いと思います。数年後に信用情報も真っ白になりますが、使用歴がないとそれはそれで「ブラックでクレカが持てなかったのかな？」と疑われるそうです。まず審査が通りやすいカードから始めるのが現実的。下のセクションで紹介しています。
完済してかなりの時間が経っている方
当時迷惑かけた会社でなければ、何の問題もなく審査に通ると思います。延滞や借りすぎをせずに、着実にクレヒスという名の信用を積み上げていきましょう。
返済が苦しい・もう首が回らない人
まだ余力があるなら返済を最優先に。もう限界なら、おとなしく債務整理をおすすめします。（⇒ 債務整理とは？）
債務整理をすでにお考えの方
すでに債務整理を考えている方は、複数社からお金を借りている状況だと思います。そんな時はできるだけ一社に借金をまとめましょう。上で書いたとおり、債務整理で迷惑をかけると10年経っても審査が通りません。できるだけマイナーな会社にまとめて、大手には迷惑をかけないほうが後々楽になります。
借金の減額・消滅時効を検討している方
とりあえず「借金減額シミュレーター」で、どのくらい借金が減るのか調べてみましょう。匿名・無料で、診断だけでもOKです。
5年以上前の借金が未払いの方は「消滅時効」も選択肢です。一定の条件を満たせば簡単な手続きで未払い金をなくせます。行政書士パートナーズ（無料相談）に相談してみてください。契約すれば取り立ても即日ストップします。
よくある質問（FAQ）
Q. オリコやジャックスの審査が通らない理由は何ですか？
債務整理の際に迷惑をかけた会社は、信用情報機関の記録が消えた後も独自のデータベースで情報を保持しているためです。管理人は10年以上経過後もオリコ・ジャックスの審査に通っておらず、ショッピングローンだけでなく賃貸保証会社の審査でも落ちています。
Q. オリコ・ジャックスの審査に落ちたら他に選択肢はありますか？
あります。管理人はセディナ（信販会社）と日本セーフティ（保証会社）の審査は通過しています。債務整理で迷惑をかけていない会社であれば、時間が経てば審査が通るケースは多いです。クレジットカードで利用歴（クレヒス）を積んでおくことも有効です。
Q. ブラックリスト状態でも作れるクレジットカードはありますか？
消費者金融系のモビットVISA-Wが有力な選択肢です。銀行系・信販系と異なる審査基準を持ち、管理人が実際に審査を通過しています。申し込みは2段階の手順が必要なため、詳細記事で確認してから申し込むことを推奨します。
Q. 債務整理後、何年経てばオリコ・ジャックスの審査が通りますか？
管理人の経験では10年以上経過してもオリコ・ジャックスの審査には通っていません。これらの会社は独自のデータベースで情報を保持しているため、信用情報機関の記録が消えても審査が通らない可能性が高いです。
Q. 借金の返済が苦しい場合どうすればいいですか？
まず無料の借金減額シミュレーターで減額できる金額を確認することをおすすめします。債務整理をすると借金が大幅に減額される可能性があります。弁護士費用は分割払いに対応しているケースが多く、相談だけなら無料です。
【結論】オリコやジャックスが通らなかったら、他の会社で審査を受けてみましょう
審査に落ちると「社会的信用ないんだな...」と落ち込みますが、その会社でダメなだけで、他の会社なら問題ない場合は多々あります。
審査を申し込む際は「どこの会社の審査を使えますか？」と事前に確認して、過去に無関係な会社を選ぶようにしましょう。
審査が通っても有頂天にならず、地に足をつけて返済・支払いを続けていきましょうね。
SUMMARY
- オリコ・ジャックスは10年以上経っても審査が通らないケースがある
- 迷惑をかけていない会社なら、時間が経てば審査が通ることも多い
- クレヒスを積むなら → モビットVISA-W（当サイト検証済み）
- 今すぐVisaカードが必要なら → バンドルカード（簡易審査のみ）
- 借金を減らしたい → 無料の減額シミュレーターで確認
- 5年以上前の借金が未払いの方は「消滅時効」も選択肢 → 行政書士パートナーズ（無料相談）に相談
※本記事は管理人の実体験に基づく情報提供を目的としています。審査結果は保証されるものではありません。
