クレジットカード

【ブラックリストの方も注目】ハウスメーカーの方に言われた「住宅ローン申請前に絶対やってはいけないこと」とは?

突然ですが、私は元ブラックリストです。

ブラックリストと言えば、「5〜7年はクレジットカードを作れないし、ローンを組めない」というのは有名な話だと思います。

ですが私は、債務整理後4年程でクレジットカードを作れてしまいました。

現役ブラックリストなのにクレジットカードが作れたので、「住宅ローンも審査通るかも!」なんて調子に乗って審査を受けたわけですが、結果から言うと落ちました。笑

ですが、ここからが重要です。

内容としては、「ひょっとしたら違う手順でやれば審査に通ったかもしれない…」というものだったんですよね。

今日はその経緯をここに書いておこうと思います。

住宅ローンをお考えの方は参考にして下さい。



 

住宅ローンを申し込んだ経緯

住宅ローンを申し込んだ経緯

まずは住宅ローンを申し込んだ経緯から。

住宅ローンを申し込んだ時期は、2016年の春先くらいだったと思います。子供もできて家が手狭になってきた私達は引っ越しをしようと計画しておりました。

そんな所に思わぬ助け舟が入りまして、奥さんの母親が「(奥さんの)実家の近くに建てるなら1000万だしてあげるよ」と。

私の継がなければならない実家もあるので迷いましたが、奥さんが「どうしても!」というので、取り敢えず審査だけでも受けてみようという事になり、書類に必要事項を書込み住宅ローンの申請をしました。

詳細は、

  • 土地、建物の総額で2300万の新築建売
  • 頭金1000万
  • 残りの1300万は35年ローン
  • 一ヶ月の支払い額が4万円位

の設定でした。

月4万の支払いなんて余裕ですし、万が一、億が一、払えなくなったとしても、担保として押さえられている2300万の新築一戸建ての売値が、ローン残金の1300万を下回ることはどー考えてもないと思いますよね?

そう考えたらお金を貸す銀行側のリスクなんて0に等しいので、「ぜひローンを組んで下さい!」ってなりますよね?普通は!

 

でも通りませんでした…。

 

ブラックリスト恐るべし…。

 

落ちた要因

まずブラックリストだったのが大きいと思います。

次に転職回数ですね。職歴はけっこう重要視するそうです。

あと銀行の方に、「私どもは融資したいのですが、保証会社のノーと言われるとどうにもできないんです。」と言われました。そういうことみたいです。

そしてここからが問題なんですが、後日別のハウスメーカーの営業の方に言われた事が、一般常識の真逆のことでビックリしました。

ちょっと話を遡りますと、最初にローンを申請する際にブラックであることを正直にハウスメーカーの方に話していました。

すると、「申請前にCICJICCなどの信用情報がどうなっているのか見ておいて下さい」と言われました。

言われたとおりの信用情報を開示して中を見てみると、なんとブラック表示されてなかったのです。「なんで?」と思いましたが、「まあ消えてるならいいか!」と意気揚々と申請しました。

で、落ちました。

 

別のハウスメーカーの営業の方に言われた「ローン申請前に絶対やってはいけないこと」とは?

ローン申請前に絶対やってはいけないこと

ここからが本題です。

後日別のハウスメーカーの方にあることを言われました。

「住宅ローン申請前に、信用情報開示なんて絶対しちゃダメですよ!過去に金融事故してますって言っているようなものですよ!」と。

ネットでは「ローン申請する前の自分の信用情報を確認しておきましょう」という言葉をよく目にしますが、怪しい情報みたいですね。

開示したこと自体が信用情報に残るので保証会社は「怪しい…」と徹底的に調べるそうです。

といっても、保証会社の人に聞いたわけではないので真実はわからないんですが…。

 

最後に別のハウスメーカーの方は言ってました。

「何回も連続でローン申請すると本当に住宅ローン組めなくなるので、最低でも3年は空けて下さい。3年開ければ住宅ローンに落ちた情報も消えますので。それにしても申請前に信用情報開示させるなんてありえませんよ。」と。

注意ポイント

住宅ローン申請前に信用情報開示はNG

 

【解決策】住宅ローンを安全に借りる方法

ここからは住宅ローンを安全に借りる方法を紹介してみようと思います。

どれもこれも私自身申し込む前にやっておきたかったものばかりですので、是非参考にしてみてください。

 

その① 安全に住宅ローンの比較ができるサービスを利用する

住宅ローンについて不安があったり、どこのローンが安いかを比較検討したい方は、住宅ローン一括比較サービス「住宅本舗」というサービスを使うといいと思います。

特徴としましては

  • 申し込む前に比較シュミレーションができる
  • 60の銀行の中から6社選び、1番融資条件の良いローンを見つけられる
  • 金利・事務手数料・保障内容・総支払額で比較できる
  • あなたの地元の銀行情報も掲載しているので、検討の幅が広がる
  • 複数の銀行に申し込んでも、申し込み情報は銀行間で共有されない

このようになっています。

最後の、

複数の銀行に申し込んでも、申し込み情報は銀行間で共有されませんので、ご安心ください。

住宅ローン比較と一括審査申し込みなら住宅本舗より引用

これは重要ですよね。

加えて言うなら、複数社のローン審査を同時に行うのがポイントだと思われます。一社ずつ審査をしていたら、「あれ?借りれなかったからウチに来たのかな?」と勘ぐられてしまいますからね。

それに、申し込む前にホームページ上でシュミレーションも出来てしまいます。

  • お借入希望金額
  • お借入希望期間
  • 年対象物件住所 都道府県
  • 物件の契約状況

の5つを入力後、「希望の金利タイプ」を選ぶだけ。

すると

複数社のローン審査を同時に行うのがポイント

こんな感じで総支払額がズラーッと出てきます。

しかも無料です。

詳細はホームページをご覧になって下さい。とても詳しく説明されています。

 

⇒ 住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイト

 

その② クレジットカードで信用を積む

これは元ブラックリストの方向けの対処法です。

クレジットカードを持っていない方は少しずつでも「支払いをちゃんとする人ですよ」という証明を作った方がいいでしょう。

というのもクレジットカード履歴(クレヒス)やローンの履歴がない方は「スーパーホワイト」と呼ばれ、銀行はお金を貸すことを嫌がります。

理由としては、「ブラックリスト明けで履歴がないのか」「生まれてこの方クレジットカードを持ったことがないので履歴がないのか」わからないためです。よって「恐らくブラックリストになっていたんだろう」と判断されてしまうんですね。

ですので、しっかりと履歴を作っておくことは非常に大切なことなんです。

 

クレカを持ってない方は「Tカード プラス(SMBCモビットnext)」がおすすめ

もしあなたがブラックリスト明けでクレジットカードを持っていなのでしたら、まず最初におすすめするのがこの「Tカード プラス(SMBCモビットnext)」というクレジットカードです。

「Tカード プラス(SMBCモビットnext)」は多機能型クレジットカードというもので、クレジットカード機能に加え、カードローン機能やTカード機能がついており、普通のクレカよりお得に使えるようになっています。

それに加え消費者金融系カードということもあり、銀行系カードなんかと比べても審査のハードルも低いです。※当サイトにて検証済(65%〜75%)

以上のことを踏まえて、まず最初に持つなら「Tカード プラス(SMBCモビットnext)」がいいとおもいます。

 

▼現在収入がない方は、独自審査基準採用の「セディナカードJiyu!da!」がおすすめ

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最後に

そんな感じで私は住宅ローンを落ちてしまったわけですが、「手順さえ間違わなければ通ってたのかも…」と考えるととてもやるせないです。

これから住宅ローンを組もうという方は、上にサービスを利用してプロと相談しながら進めたほうがいいと思います。

まずは「住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイト」からやってみるのがいいと思います。

無事にローン借りれるといいですね。

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